خرید خانه یکی از بزرگترین و مهمترین تصمیمات مالی در زندگی است. برای بسیاری از افراد، این مسیر همراه با چالشهای مالی است که ممکن است در نگاه اول دور از دسترس به نظر برسد. اما اگر راهکارهای مناسبی را در پیش بگیریم، این هدف در دسترس خواهد بود. یکی از کلیدیترین گامها در این مسیر، برنامه ریزی برای تامین داون پیمنت (down payment) یا پیش پرداخت است؛ مبلغی که ممکن است در ابتدا ترسناک به نظر برسد اما میتوان با روشهای هوشمندانه و عملی به آن دست یافت.
در این مقاله، نکات و راهکارهایی ارائه شده است که میتواند مسیری شفاف و کاربردی برای تامین پیش پرداخت خانه در کانادا فراهم کند. هدف این است که شما بتوانید بدون فدا کردن کیفیت زندگی، گامهای محکمی به سمت خرید خانه بردارید. با بهرهگیری از این استراتژیها، نه تنها میتوانید بر موانع موجود غلبه کنید، بلکه از لذت زندگی روزمره نیز لذت میبرید.
نکته: روش های یافتن خانه در کانادا بسیار متنوع است. پیشنهاد میکنم پیش از هر اقدامی به سایت های خرید خانه در کانادا مراجعه کنید تا به صورت حدودی بدانید که به چه مبلغی نیاز دارید. سپس اقدام به خرید کنید.
نکات طلایی تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا
همانطور که میدانید برای خرید خانه در کانادا، باید بخشی از هزینه را به عنوان پیش پرداخت یا داون پیمنت (down payment) بپردازید.شاید از خود بپرسید چگونه مبلغ داون پیمنت را سریعتر جمع کنیم؟
حداقل مبلغ پیش پرداخت برای خانههایی با ارزش 500,000 دلار یا کمتر، 5% از ارزش خانه است، و برای خانههای گرانتر، حداقل 10% از ارزش ملک میباشد که ممکن است تامین آن دشوار به نظر برسد. اما با برنامه ریزی پیش پرداخت خانه در کانادا میتوانید هم مبلغ مورد نیاز را جمعآوری کنید و هم از زندگی لذت ببرید.
در ادامه نکاتی را مطرح می کنم که به شما کمک میکند سریعتر به این هدف برسید. این نکات شامل روشهایی برای کاهش بدهیها، استفاده از حساب بازنشستگی RRSP و کاهش مخارج برای پسانداز بیشتر است. در پاراگرافهای بعدی، به طور مفصلتر در مورد هر یک از این روشها توضیح خواهیم داد.
ابتدا بدهی کارت اعتباری خود را تسویه کنید
اگر در حال حاضر بهرهی زیادی به موسسههای مالی پرداخت میکنید، نمیتوانید مبالغ بیشتری را پسانداز کنید. بنابراین بهتر است که بدهیهای خود را تسویه کنید. ابتدا ببینید کدام یک از کارتهای اعتباری شما بدهی کم اما نرخ بهرهی بالایی دارد. آن را تسویه کنید. در نتیجه ماهانه مبلغ بیشتری برای شما باقی میماند. سپس میتوانید از این مبلغ بیشتر استفاده کنید و بدهی بعدی خود را سریعتر تسویه کنید. توصیه میکنم قبل از اجاره خانه در ونکوور هم نسبت به تسویه بدهیهای خود اقدام کنید.
نکته بسیار مهم: گاهی اوقات بهتر است از کارتهای اعتباری خود استفاده کنید و بدهیهای خود را کاملا تسویه نکنید. زیرا عدم استفاده از کارتهای اعتباری باعث کاهش امتیاز اعتبار شما میشود و این امکان وجود دارد که بانک از اعطای وام خودداری کند. بنابراین بهتر است حتما با یک مشاور دریافت وام مشورت کنید. اما این را بدانید که اگر بدهی زیادی داشته باشید، شرایط دریافت وام را نخواهید داشت.
یکی از ماشینهای خود را بفروشید
اگر شما و همسرتان دو ماشین دارید، یکی از آنها را بفروشید. با این کار سالانه هزاران دلار صرفهجویی میکنید. زیرا میتوانید مبالغی که بابت بیمه، سوخت، تعمیرات و نگهداری هزینه میکردید، پس انداز کنید. سپس میتوانید در نزدیکی محل کار خود یا همسرتان خانهای بخرید.
اگر ایدهی نزدیکی به محل کار برای شما مناسب نیست، میتوانید برای تردد از سامانههای حمل و نقل عمومی یا دوچرخه استفاده کنید. به شما قول میدهم که عاشق دوچرخهسواری میشوید. همچنین میتوانید برای رفت و آمد به محل کار خود از سرویس خودروهای اشتراکی (carpooling) استفاده کنید. با این اقدامات به طور متوسط سالانه 9000 دلار از هزینههای شما کاسته میشود. برای این کار بهتر است بر نقشه شهر ونکوور مسلط شوید.
برداشت از حساب بازنشستگی (RRSP)
برداشت پول از حساب بازنشستگی یکی دیگر از روش های تامین پیش پرداخت خانه در کانادا است. اما ابتدا بیایید ببینیم حساب بازنشستگی RRSP چییست!
همانطور که میدانید، حساب RRSP به حسابی میگویند که میتوانید مبالغی را برای دوران بازنشستگی در آن پس انداز کنید. یکی از مزیتهای واریز مبلغ به حساب RRSP این است که میتوانید مالیات پرداختی خود را کاهش دهید. البته مبلغ واریزی محدودیتهایی دارد. در سال 2025، شما میتوانید 18% از درآمد سال 2024 خود را تا سقف 32,490 دلار به این حساب واریز کنید. اگر از کل ظرفیت پس انداز در سال 2024 استفاده نکرده باشید، میتوانید آن مبلغ را هم در سال 2025 اضافه کنید.
اگر حساب بازنشستگی داشته باشید و شرایط استفاده از طرح Home Buyer's Plan را داشته باشید، میتوانید هنگام خرید اولین خانهی خود تا سقف 60,000 دلار از آن برداشت کنید. درضمن با خرید آپارتمان در ونکوور در متراژهای کم، میتوانید هزینههای خود را کاهش دهید و با قیمت مناسبتری خانه بخرید.
فقط به این نکته توجه کنید که باید ظرف 15 سال این مبلغ را به حساب بازنشستگی خود برگردانید.در غیر این صورت، مبلغ برداشتی شما به عنوان یک درآمد تلقی میشود و باید مالیات بر درآمد آن را پرداخت کنید. لطفا حتما قبل از انجام این کار با مشاور مالی خود مشورت کنید.
ارزانتر زندگی کنید
سبک زندگی برخی از افراد باهوش و ثروتمند به گونهای است که روشهای ارزانتر و در عین حال مفرحی برای انجام فعالیتهای مختلف پیدا میکنند. اگر شما نیز میخواهید به منظور پسانداز بیشتر، زندگی ارزان و در عین حال شادابی داشته باشید، حتما به نکات زیر توجه کنید.
- آیا عاشق کتاب هستید و در طول سال کتابهای زیادی خریداری میکنید؟ به جای این کار بهتر است عضو کتابخانه شوید. در نتیجه میتوانید با هزینهی کمتر، کتابهای بیشتری مطالعه کنید.
- آیا عاشق سینما هستید؟ به جای این که هر هفته به سینما بروید، فیلمهای مورد علاقهی خود را کرایه کنید و یا برنامههای تلویزیونی را تماشا کنید. حتی میتوانید فیلمهای مورد علاقهی خود را به صورت آنلاین ببینید.
- سعی کنید کمتر به رستوران بروید یا رستورانهایی را بیابید که در کنار کیفیت بالا، نسبتا ارزانتر هستند. استفاده از کوپنهای 2for1 نیز هزینههای شما را کاهش میدهد (با این اقدامات، بودجهای که بابت رستوران کنار گذاشتهاید نصف میشود).
- آیا همیشه مد روز را دنبال میکنید و ماهانه لباسهای زیادی میخرید؟ سعی کنید لباسهای کمتری بخرید و از لباسهایی که دارید، بیشتر استفاده کنید. یا اینکه هنگام خرید پوشاک به دنبال اجناسی باشید که با تخفیف به فروش میرود.
- اگر بابت تعطیلات هزینهی زیادی خرج میکنید، میتوانید حداقل برای یک مدت کوتاه به مکانهای نزدیکتری سفر کنید و تفریحات کمهزینهتر اما مفرحی انجام دهید. شما حتی میتوانید بدون خرج کردن پول از زندگی لذت ببرید. در تمام شهرها تفریحات و سرگرمیهای زیادی وجود دارد که میتوانید به صورت رایگان از آنها لذت ببرید. به عنوان مثال، دیدن تئاترهای خیابانی، شرکت در فستیوالهای موسیقی، طبیعتگردی و انجام برخی از فعالیتهای ورزشی مانند کوهنوردی، پیادهروی، دویدن و ... هزینهای برای شما ندارد و اگر هم هزینهای داشته باشد، بسیار ناچیز است.
تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در ونکوور و سایر شهرهای کانادا کار دشواری نیست. در واقع اگر شما به روشهایی که ذکر کردم عمل کنید، به راحتی میتوانید این مبلغ را جمع کنید. فقط کافیست که ارادهی راسخی داشته باشید. البته این روشها فقط مخصوص تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا نیست و شما میتوانید از آنها برای رسیدن به سایر اهداف مالی خود نیز بهره ببرید.
روش های تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا
برای تامین داون پیمنت میتوانید پس انداز کنید یا اینکه وارد بازار سهام شوید و از این طریق سود بیشتری کسب کنید. حتی میتوانید وام بگیرید. در ادامه به طور مفصلتر این موارد را بررسی میکنیم.
پسانداز کنید
شاید بتوان گفت که یکی از سادهترین روش های تامین پیش پرداخت خانه پسانداز است. اگر این کار به درستی انجام شود، با گذشت زمان مبالغ زیادی پسانداز میشود. اگر خرید خانه مهمترین اولویت شما است، حتما با یک برنامهریزی اصولی، مخارج غیر ضروری خود را حذف کنید تا بتوانید مبالغ بیشتری جمع کنید. همچنین میتوانید پس انداز خود را صرف پیش خرید خانه در ونکوور کنید تا با پرداخت کمتر و مشارکت در ساخت، صاحب خانه شوید.
به یاد داشته باشید که برخی از حسابهای بانکی در کانادا معاف از مالیات هستند. این حسابها مکان مناسبی برای پسانداز هستند. زیرا بابت سودی که از بانک دریافت میکنید، هیچ مالیاتی نمیدهید.
نکته: اگر به تازگی حقوقتان افزایش یافته است، پاداشی دریافت کردهاید و یا پول بیشتری بابت حق کمیسیون فروش نصیبتان شده است، حتما مبلغ بیشتری را به حساب پسانداز خود واریز کنید.
سهام بخرید
اگر عاشق ریسک کردن هستید، به بازار سهام وارد شوید. شاید با خرید و فروش سهام به سود قابل توجهی برسید. اگر در این کار خبره باشید، مطمئنا سودی که از سرمایه گذاری در بورس به دست میآورید بسیار بیشتر از سودی است که حسابهای بانکی با نرخ بهرهی 8% به شما میدهند.
البته باید این را بدانید که گاهی اوقات بازار بورس با نوساناتی همراه است و در نتیجه شاید سریعا به سودی که میخواهید نرسید. حتی شاید ارزش سهام شما در کوتاه مدت کاهش یابد. اما اگر چنین شرایطی نیز به وجود آمد، به احتمال زیاد با گذشت زمان وضعیت بازار بورس بهتر میشود و حتی شاید در بلندمدت سود بیشتری به دست آورید.
اگر میخواهید به بازار سهام وارد شوید، حتما مطالعات خود در این زمینه را افزایش دهید و یا با یک مشاور امور مالی مشورت کنید تا به بهترین نتیجهی ممکن برسید. همچنین برای خرید هر ملکی به بهترین مشاور املاک ونکوور مراجعه کنید تا همهی راههای مناسب برای شما را بسنجد و بهترین روش را به شما پیشنهاد دهد.
وام بگیرید
دریافت وام مسکن در کانادا یکی از بهترین راه های تامین پیش پرداخت خانه در کانادا است. شاید برای شما جای سوال باشد که چگونه میتوان برای تامین داون پیمنت (down payment) هم وام گرفت. این گزینه فقط در دسترس خانه اولیها است.
گاهی اوقات در برخی از شهرها برنامههایی برای حمایت از این افراد معرفی میشود. بر اساس این برنامهها، به خانهاولیها وام بدون بهره اعطا میشود تا از پس پرداخت هزینهی داون پیمنت برآیند. یکی دیگر از اهداف این برنامهها، توسعهی بخشهایی از شهر است که با مشکلات زیادی مواجه است.
در گذشته به هر یک از زوجین 20,000 دلار وام بدون بهره اعطا میشد و آنها موظف بودند که در یک بازهی زمانی مشخص بدهی خود را از طریق پرداخت اقساط تسویه کنند. حتما برای آگاهی از وجود چنین برنامههایی با افراد آگاه در این زمینه گفتوگو کنید. معمولا مشاوران املاک خبره و یا مشاوران امور مالی از وجود این برنامهها آگاه هستند. پس حتما با این افراد در ارتباط باشید.
آیا به نظر شما سال آینده قیمتها بالاتر میروند یا پایینتر میآیند؟ به نظر شما اصولا کدام سرمایه گذاری بهتر است؟ خرید خانه یا آپارتمان؟ خوشحال میشوم نظر خود را در پایین همین صفحه با ما و سایر خوانندگان در میان بگذارید.
من به دوستانی که قصد خرید و فروش ملک در ونکوور رو دارن هم فکری میدم و کمک میکنم تا تمام مراحل یک سرمایه گذاری خوب رو بدون استرس طی کنن، به شکلی که تجربهی متفاوتی ایجاد کنیم و یک دوست به دوستانمون اضافه بشه، شماره من پایین صفحه هست، خوشحال میشم که در خدمتتون باشم.
شاد و پیروز باشید
محسن صانعی
مشاور املاک در ونکوور کانادا
شماره تماس: 16045064706+