همانطور که میدانید، اگر بخواهید با دریافت وام خانه بخرید، باید بخشی از هزینهی خرید را خودتان بپردازید. به این مبلغ که از جیب خود پرداخت میکنید، داون پیمنت (down payment) یا پیش پرداخت میگویند. اگر ارزش خانهی مورد نظر شما 500،000 دلار و یا کمتر باشد، حداقل مبلغ داون پیمنت برابر 5% از ارزش خانه است.
به عبارت دیگر، شما برای خرید چنین خانهای باید حداقل 5% از ارزش آن را پرداخت کنید. اما اگر قیمت ملک مورد نظر بیشتر از 500,000 دلار باشد، حداقل مبلغ داون پیمنت برابر 10% از ارزش ملک است که رقم قابل توجهی است. پس شاید تصور کنید که تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا دشوار است. اما این را بدانید که با برنامه ریزی مناسب میتوانید به راحتی این هزینه را تهیه کنید.
برنامه ریزی پیش پرداخت خانه در کانادا باید به گونهای باشد که هم از زندگی لذت ببرید، هم مبلغ مورد نیاز را جمعآوری کنید. در این مقاله راه های تامین پیش پرداخت خانه در کانادا را مورد بررسی قرار دادهام. اگرچه شما میتوانید از این نکات و توصیهها برای رسیدن به سایر اهداف مالی (مانند خرید ماشین، تسویهی بدهیها و یا پسانداز برای دوران بازنشستگی) نیز استفاده کنید.
روش های یافتن خانه در کانادا بسیار متنوع است. پیشنهاد میکنم پیش از هر اقدامی به سایت های خرید خانه در کانادا مراجعه کنید تا به صورت حدودی بدانید که به چه مبلغی نیاز دارید. سپس اقدام به خرید کنید.
نکات طلایی تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا
ابتدا بدهی کارت اعتباری خود را تسویه کنید
اگر در حال حاضر بهرهی زیادی به موسسههای مالی پرداخت میکنید، نمیتوانید مبالغ بیشتری را پسانداز کنید. بنابراین بهتر است که بدهیهای خود را تسویه کنید. ابتدا ببینید کدام یک از کارتهای اعتباری شما بدهی کم اما نرخ بهرهی بالایی دارد. آن را تسویه کنید. در نتیجه ماهانه مبلغ بیشتری برای شما باقی میماند. سپس میتوانید از این مبلغ بیشتر استفاده کنید و بدهی بعدی خود را سریعتر تسویه کنید. توصیه میکنم قبل از اجاره خانه در ونکوور هم نسبت به تسویه بدهیهای خود اقدام کنید.
نکته بسیار مهم: گاهی اوقات بهتر است از کارتهای اعتباری خود استفاده کنید و بدهیهای خود را کاملا تسویه نکنید. زیرا عدم استفاده از کارتهای اعتباری باعث کاهش امتیاز اعتبار شما میشود و این امکان وجود دارد که بانک از اعطای وام خودداری کند. بنابراین بهتر است حتما با یک مشاور دریافت وام مشورت کنید. اما این را بدانید که اگر بدهی زیادی داشته باشید، شرایط دریافت وام را نخواهید داشت.
یکی از ماشینهای خود را بفروشید
اگر شما و همسرتان دو ماشین دارید، یکی از آنها را بفروشید. با این کار سالانه هزاران دلار صرفهجویی میکنید. زیرا میتوانید مبالغی که بابت بیمه، سوخت، تعمیرات و نگهداری هزینه میکردید، پس انداز کنید. سپس میتوانید در نزدیکی محل کار خود یا همسرتان خانهای بخرید.
اگر ایدهی نزدیکی به محل کار برای شما مناسب نیست، میتوانید برای تردد از سامانههای حمل و نقل عمومی یا دوچرخه استفاده کنید. به شما قول میدهم که عاشق دوچرخهسواری میشوید. همچنین میتوانید برای رفت و آمد به محل کار خود از سرویس خودروهای اشتراکی (carpooling) استفاده کنید. با این اقدامات به طور متوسط سالانه 9000 دلار از هزینههای شما کاسته میشود. برای این کار بهتر است بر نقشه شهر ونکوور مسلط شوید.
برداشت از حساب بازنشستگی (RRSP)
برداشت پول از حساب بازنشستگی یکی دیگر از روش های تامین پیش پرداخت خانه در کانادا است. اگر حساب بازنشستگی داشته باشید، میتوانید هنگام خرید اولین خانهی خود تا سقف 25,000 دلار از آن برداشت کنید. درضمن با خرید آپارتمان در ونکوور در متراژهای کم، میتوانید هزینههای خود را کاهش دهید و با قیمت مناسبتری خانه بخرید.
فقط به این نکته توجه کنید که باید ظرف 15 سال این مبلغ را به حساب بازنشستگی خود برگردانید.در غیر این صورت، مبلغ برداشتی شما به عنوان یک درآمد تلقی میشود و باید مالیات بر درآمد آن را پرداخت کنید. لطفا حتما قبل از انجام این کار با مشاور مالی خود مشورت کنید.
ارزانتر زندگی کنید
سبک زندگی برخی از افراد باهوش و ثروتمند به گونهای است که روشهای ارزانتر و در عین حال مفرحی برای انجام فعالیتهای مختلف پیدا میکنند. اگر شما نیز میخواهید به منظور پسانداز بیشتر، زندگی ارزان و در عین حال شادابی داشته باشید، حتما به نکات زیر توجه کنید.
- آیا عاشق کتاب هستید و در طول سال کتابهای زیادی خریداری میکنید؟ به جای این کار بهتر است عضو کتابخانه شوید. در نتیجه میتوانید با هزینهی کمتر، کتابهای بیشتری مطالعه کنید.
- آیا عاشق سینما هستید؟ به جای این که هر هفته به سینما بروید، فیلمهای مورد علاقهی خود را کرایه کنید و یا برنامههای تلویزیونی را تماشا کنید. حتی میتوانید فیلمهای مورد علاقهی خود را به صورت آنلاین ببینید.
- سعی کنید کمتر به رستوران بروید یا رستورانهایی را بیابید که در کنار کیفیت بالا، نسبتا ارزانتر هستند. استفاده از کوپنهای 2for1 نیز هزینههای شما را کاهش میدهد (با این اقدامات، بودجهای که بابت رستوران کنار گذاشتهاید نصف میشود).
- آیا همیشه مد روز را دنبال میکنید و ماهانه لباسهای زیادی میخرید؟ سعی کنید لباسهای کمتری بخرید و از لباسهایی که دارید، بیشتر استفاده کنید. یا اینکه هنگام خرید پوشاک به دنبال اجناسی باشید که با تخفیف به فروش میرود.
- اگر بابت تعطیلات هزینهی زیادی خرج میکنید، میتوانید حداقل برای یک مدت کوتاه به مکانهای نزدیکتری سفر کنید و تفریحات کمهزینهتر اما مفرحی انجام دهید. شما حتی میتوانید بدون خرج کردن پول از زندگی لذت ببرید. در تمام شهرها تفریحات و سرگرمیهای زیادی وجود دارد که میتوانید به صورت رایگان از آنها لذت ببرید. به عنوان مثال، دیدن تئاترهای خیابانی، شرکت در فستیوالهای موسیقی، طبیعتگردی و انجام برخی از فعالیتهای ورزشی مانند کوهنوردی، پیادهروی، دویدن و ... هزینهای برای شما ندارد و اگر هم هزینهای داشته باشد، بسیار ناچیز است.
تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در ونکوور و سایر شهرهای کانادا کار دشواری نیست. در واقع اگر شما به روشهایی که ذکر کردم عمل کنید، به راحتی میتوانید این مبلغ را جمع کنید. فقط کافیست که ارادهی راسخی داشته باشید. البته این روشها فقط مخصوص تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا نیست و شما میتوانید از آنها برای رسیدن به سایر اهداف مالی خود نیز بهره ببرید.
روش های تامین پیش پرداخت برای خرید خانه در کانادا
پسانداز کنید
شاید بتوان گفت که یکی از سادهترین روش های تامین پیش پرداخت خانه پسانداز است. اگر این کار به درستی انجام شود، با گذشت زمان مبالغ زیادی پسانداز میشود. اگر خرید خانه مهمترین اولویت شما است، حتما با یک برنامهریزی اصولی، مخارج غیر ضروری خود را حذف کنید تا بتوانید مباغ بیشتری جمع کنید. همچنین میتوانید پس انداز خود را صرف پیش خرید خانه در ونکوور کنید تا با پرداخت کمتر و مشارکت در ساخت، صاحب خانه شوید.
به یاد داشته باشید که برخی از حسابهای بانکی در کانادا معاف از مالیات هستند. این حسابها مکان مناسبی برای پسانداز هستند. زیرا بابت سودی که از بانک دریافت میکنید، هیچ مالیاتی نمیدهید.
نکته: اگر به تازگی حقوقتان افزایش یافته است، پاداشی دریافت کردهاید و یا پول بیشتری بابت حق کمیسیون فروش نصیبتان شده است، حتما مبلغ بیشتری را به حساب پسانداز خود واریز کنید.
سهام بخرید
اگر عاشق ریسک کردن هستید، به بازار سهام وارد شوید. شاید با خرید و فروش سهام به سود قابل توجهی برسید. اگر در این کار خبره باشید، مطمئنا سودی که از سرمایه گذاری در بورس به دست میآورید بسیار بیشتر از سودی است که حسابهای بانکی با نرخ بهرهی 8% به شما میدهند.
البته باید این را بدانید که گاهی اوقات بازار بورس با نوساناتی همراه است و در نتیجه شاید سریعا به سودی که میخواهید نرسید. حتی شاید ارزش سهام شما در کوتاه مدت کاهش یابد. اما اگر چنین شرایطی نیز به وجود آمد، به احتمال زیاد با گذشت زمان وضعیت بازار بورس بهتر میشود و حتی شاید در بلندمدت سود بیشتری به دست آورید.
اگر میخواهید به بازار سهام وارد شوید، حتما مطالعات خود در این زمینه را افزایش دهید و یا با یک مشاور امور مالی مشورت کنید تا به بهترین نتیجهی ممکن برسید. همچنین برای خرید هر ملکی به بهترین مشاور املاک ونکوور مراجعه کنید تا همهی راههای مناسب برای شما را بسنجد و بهترین روش را به شما پیشنهاد دهد.
وام بگیرید
دریافت وام مسکن در کانادا یکی از بهترین راه های تامین پیش پرداخت خانه در کانادا است. شاید برای شما جای سوال باشد که چگونه میتوان برای تامین داون پیمنت (down payment) هم وام گرفت. این گزینه فقط در دسترس خانه اولیها است.
گاهی اوقات در برخی از شهرها برنامههایی برای حمایت از این افراد معرفی میشود. بر اساس این برنامهها، به خانهاولیها وام بدون بهره اعطا میشود تا از پس پرداخت هزینهی داون پیمنت برآیند. یکی دیگر از اهداف این برنامهها، توسعهی بخشهایی از شهر است که با مشکلات زیادی مواجه است.
در گذشته به هر یک از زوجین 20,000 دلار وام بدون بهره اعطا میشد و آنها موظف بودند که در یک بازهی زمانی مشخص بدهی خود را از طریق پرداخت اقساط تسویه کنند. حتما برای آگاهی از وجود چنین برنامههایی با افراد آگاه در این زمینه گفتوگو کنید. معمولا مشاوران املاک خبره و یا مشاوران امور مالی از وجود این برنامهها آگاه هستند. پس حتما با این افراد در ارتباط باشید.
آیا به نظر شما سال آینده قیمتها بالاتر میروند یا پایینتر میآیند؟ به نظر شما اصولا کدام سرمایه گذاری بهتر است؟ خرید خانه یا آپارتمان؟ خوشحال میشوم نظر خود را در پایین همین صفحه با ما و سایر خوانندگان در میان بگذارید.
اگر میخواهید اطلاعات تکمیلی، نمودار و آمارهای خرید و فروش محلهی خاصی را داشته باشید و یا تمایل به هم فکری برای خرید یا پیش خرید دارید، میتوانید با بنده تماس بگیرید، خوشحال میشوم در خدمتتون باشم.
شاد و سلامت باشید
محسن صانعی